Сколько нужно денег для инвестиций в ПИФы

Как правило, минимальная сумма для вложений в открытые и интервальные ПИФы не превышает 1–5 тысяч рублей, стоимость некоторых паев даже начинается от 100 рублей. Эксперты советуют заниматься инвестициями со свободной суммой от 30-50 тысяч рублей. Оптимальный объем вложений будет зависеть от стратегии инвестирования.

Как составить стратегию

Общая инвестиционная стратегия отвечает на ряд вопросов.

Каково ваше финансовое положение? Для начала полезно определить, какой капитал можете выделить на инвестиции.

Каковы цели инвестиций? Это могут быть накопления на пенсию, образование детей, крупную покупку и т. д. От цели зависит срок вложений и допустимый уровень риска.

Насколько хорошо вы разбираетесь в инвестициях? По данным Investfunds на март 2021 года, на дистанции в пять лет только 83 из более чем 500 открытых или интервальных фонда обогнали индекс Московской биржи по доходности. Если вы разбираетесь в теме и можете своими силами зарабатывать на уровне рынка, возможно, ПИФам не стоит уделять большую долю своего инвестиционного портфеля.

Каков ваш допустимый уровень риска? ПИФы — высокорисковый инструмент. Инвестор может потерять деньги не только при падении цены паев, но и при нулевой динамике, потому что управляющая компания независимо от успешности торговли взимает комиссию. Чем ниже максимально допустимый уровень риска инвестора, тем меньше должно быть паев в его портфеле.

На какой срок инвестируете деньги? Открытые ПИФы подходят для инвестиций на любой срок: продать паи и получить деньги обратно можно практически в любой момент. Но, как правило, чем дольше срок инвестирования, тем стабильнее растет цена паев. Поэтому увеличивать долю паев в портфеле лучше при долгосрочном инвестировании.

Какой стиль инвестирования вам ближе: пассивный или активный? ПИФы — инструмент для пассивных инвестиций: все сделки заключает управляющая компания.

Обращайте внимание на комиссии и налоги

При покупке и продаже (погашении) паев инвестор платит комиссию управляющей компании. Также она берет так называемое вознаграждение за управление. В целом все расходы инвестора могут составлять 3-5% в год.

Также изучите вопрос минимальной комиссии. При небольших суммах вложений она может серьезно повлиять на итоговый финансовый результат.

Наконец, если вы вложились в ПИФы и заработали, но продержали паи меньше трех лет с момента покупки, вам нужно будет заплатить подоходный налог 13%.